نصائح لشراء سيارة بموجب قرض/تمويل

يتطلب شراء سيارة بواسطة قرض أو تمويل اتخاذ قرار مالي مهم والتخطيط والدراسة الدقيقة. سواء كنت تشتري سيارة جديدة أو مستعملة، عليك فهم أفضل الممارسات التي تساعدك في توفير المال وتجنب الديون غير الضرورية واتخاذ خيار مستنير.

يضمن النهج الذكي لشراء السيارات بواسطة التمويل، القدرة على تحمل التكاليف، ويقلل من المخاطر المالية، ويساعد في الاستقرار المالي على المدى الطويل.

قبل الخوض في أفضل ممارسات الحصول على قرض سيارة، تذكّر هذه القواعد المالية الأساسية لتوجيه عملية شراء السيارة:

قاعدة 20/4/10

تضمن هذه القاعدة عدم الإفراط في الإنفاق على السيارة. ادفع مقدمًا بنسبة 20% على الأقل لتقليل عبء القرض، وقم بتمويل السيارة لمدة أقصاها 4 سنوات للتحكم في أقساط الفائدة، واحتفظ بإجمالي النفقات المتعلقة بالسيارة – بما في ذلك أقساط القروض والوقود والصيانة والتأمين – بحيث يكون أقل من 10% من دخلك الشهري للحفاظ على التوازن المالي.

50% من الدخل

للحفاظ على الاستقرار المالي، يجب ألا يتجاوز سعر السيارة التي تشتريها 50% من دخلك السنوي. تساعد هذه القاعدة في منع الإفراط في الالتزامات المالية وتضمن أن يكون لديك دخل كافٍ للادخار والنفقات الأساسية الأخرى.

قاعدة سيارة عمرها 10 سنوات

اختر سيارة يمكنك استخدامها بشكل مريح لمدة 10 سنوات على الأقل. تعمل هذه الاستراتيجية على تعظيم قيمة السيارة وتقليل خسائر الاستهلاك. وهي فعالة بشكل خاص للمشترين الذين يرغبون في تحقيق أقصى استفادة من استثماراتهم وتقليل تكاليف استبدال السيارة المتكرر.

قاعدة الميزانية 50/30/20

تقترح هذه المبادئ التوجيهية العامة للميزانية تخصيص 50% من الدخل للنفقات الأساسية (بما في ذلك الإيجار والطعام وأقساط السيارة)، و30% للإنفاق التقديري، و20% للادخار أو سداد الديون. يضمن اتباع هذه القاعدة أن ملكية السيارة لا تستنزف ما في جيبك.

قاعدة ال 36% نسبة الدين إلى الدخل

غالبًا ما يستخدم المقرضون هذه القاعدة لتحديد أهلية القرض. يجب ألا تتجاوز التزاماتك المالية الشهرية الإجمالية – بما في ذلك الرهن العقاري وبطاقات الائتمان وقروض السيارات – 36% من إجمالي دخلك الشهري. يضمن ذلك إمكانية إدارة أموالك بشكل مريح أثناء سداد قرض السيارة.

يضمن اتباع هذه القواعد أن تظل مستقرًا ماليًا أثناء الاستمتاع بتجربة ملكية السيارة. سيساعدك الالتزام بهذه المبادئ على اتخاذ قرار مستنير وتجنب الضغوط المالية غير الضرورية.

قيم ميزانيتك

قبل الحصول على قرض سيارة، يجب عليك أولاً تقييم وضعك المالي وتحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله. يمنع تحديد ميزانية واقعية الضغوط المالية على المدى الطويل.

-احسب النفقات الشهرية: تأكد من أن نفقاتك الشهرية المتعلقة بالسيارة (الأقساط الشهرية، والوقود، والتأمين، والصيانة) لا تتجاوز 10-15% من دخلك الشهري وهذا يسمح لك بإدارة الالتزامات المالية الأخرى بشكل فعال.

-اعتبارات الدفعة المقدمة: كلما زادت دفعتك المقدمة، انخفض مبلغ القرض، مما يؤدي إلى تقليل تكاليف الفائدة بمرور الوقت. ومن الممارسات الجيدة أن تدفع 20-30% على الأقل مقدمًا.

-إجمالي تكلفة الملكية: ضع في اعتبارك جميع التكاليف طويلة الأجل، بما في ذلك رسوم التسجيل، والخدمة، وضريبة الطريق، وكفاءة الوقود، والاستهلاك قبل الالتزام بقرض سيارة.

-الادخار للطوارئ: تأكد من أن لديك مدخرات كافية مخصصة لحالات الطوارئ حتى لا يصبح تمويل السيارة عبئًا في المواقف غير المتوقعة.

فهم أسعار الفائدة على قروض السيارات

تأتي قروض السيارات بأنواع مختلفة من الفوائد، واختيار الهيكل المناسب يمكن أن يؤثر بشكلٍ كبير على سداد القرض الإجمالي.

–سعر الفائدة الثابت: يتم احتساب الفائدة على مبلغ القرض الأصلي وتظل دون تغيير طوال فترة القرض وهذا يؤدي عادةً إلى زيادة إجمالي الفائدة المدفوعة مقارنةً بقروض الرصيد المتناقص.

–سعر الفائدة المتناقص: يتم فرض الفائدة على رصيد القرض المستحق، والذي ينخفض ​​بمرور الوقت مع سدادك للأصل. يمكن أن تكون هذه الطريقة أكثر فعالية من حيث التكلفة على المدى الطويل.

–سعر الفائدة الثابت مقابل سعر الفائدة المتغير: تظل الأسعار الثابتة ثابتة طوال مدة القرض، مما يجعل وضع الميزانية أسهل، في حين تتقلب الأسعار المتغيرة بناءً على ظروف السوق، مما قد يؤدي إلى تحقيق وفورات أو تكاليف إضافية.

-مقارنة المقرضين: تقدم المؤسسات المالية المختلفة أسعار فائدة وشروطًا مختلفة. قارن بين العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التمويل للحصول على أفضل سعر.

أين تحصل على قرض سيارة في الإمارات العربية المتحدة

إذا كنت تبحث عن قرض سيارة، فسيعتمد المصدر على المكان الذي تشتري منه السيارة:

الشراء من فرد

إذا كنت تشتري سيارة من فرد، فإن أفضل خيار لك هو الحصول على تمويل من البنك الخاص بك. تقدم البنوك قروضًا شخصية لشراء السيارات وقد توفر قروضًا مسبقة الموافقة إذا كانت لديك علاقة قائمة معها.

الشراء من وكيل سيارات لعدة ماركات

ترتبط العديد من وكالات السيارات بعلاقات مع البنوك وشركات التمويل، مما يجعل الحصول على قرض مباشر من خلالها أسهل. غالبًا ما تقدم الوكالات عروضًا ترويجية حصرية مثل غياب الدفعة الأولى، أو أسعار فائدة أقل، أو حزم التأمين. ومع ذلك، على الرغم من أنها مريحة، فقد تكون أسعار الفائدة أعلى قليلاً من التعامل مباشرة مع البنك.

الشراء من وكالة

إذا كنت ستشتري سيارة جديدة من الشركة المصنعة، فإن معظم الموزعين يقدمون تسهيلات متكاملة من خلال أذرع التمويل الخاصة بهم أو البنوك الشريكة. غالبًا ما تأتي هذه القروض مع صفقات خاصة، أو حزم ضمان ممتدة، أو مزايا خدمة.

السيارات المستعملة القديمة

قد لا تمول البنوك السيارات المستعملة القديمة (عادةً تلك التي يزيد عمرها عن خمس سنوات). في هذه الحالة، قد تحتاج إلى اختيار قرض شخصي بدلاً من قرض السيارة، والذي يأتي عمومًا بسعر فائدة أعلى ولكنه لا يتطلب شروط رهن السيارة.

إليك كيفية الحصول على أفضل أسعار القروض للسيارات في الإمارات العربية المتحدة.

بعد أن كوّنت فكرة حول كيفية اختيار السيارة المناسبة، ابحث عن السيارات المستعملة المعروضة للبيع في الإمارات العربية المتحدة والسيارات الجديدة المعروضة للبيع في الإمارات العربية المتحدة.

قارن بين عروض القروض

تختلف عروض القروض ومن الضروري استكشاف خيارات التمويل المختلفة والتفاوض على الشروط لضمان الحصول على أفضل صفقة.

–أسعار الفائدة ورسوم المعالجة: ابحث عن أسعار تنافسية ورسوم معالجة ضئيلة لتقليل التكلفة الإجمالية للاقتراض.

–مرونة مدة القرض والأقساط الشهرية المتساوية: اختر مدة توازن بين القدرة على تحمل التكاليف وتكلفة الفائدة الإجمالية. تقلل المدة الأقصر (3-4 سنوات) من الفائدة المدفوعة، ولكنها تؤدي إلى أقساط شهرية متساوية أعلى، في تخفّض المدة الأطول (5 سنوات أو أكثر) الأقساط الشهرية المتساوية، ولكنها تزيد من إجمالي الفائدة.

–خيارات التسوية المبكرة والسداد المسبق: يفرض بعض المقرضين عقوبات على السداد المبكر. تحقق مما إذا كانت اتفاقية القرض تسمح بالسداد المسبق دون رسوم باهظة لتوفير الفائدة.

–فوائد إضافية: ابحث عن خيارات تمويل بامتيازات مثل غباب رسوم المعالجة وأقساط التأمين المنخفضة وعروض استرداد النقود.

دفعة أولى مرتفعة

إن الدفعة الأولى الأكبر تعني مبلغ قرض أقل، مما يقلل من العبء المالي الإجمالي. ضع في اعتبارك أفضل الممارسات التالية:

-دفع ما لا يقل عن 20-30% من سعر السيارة مقدمًا يساعد في تأمين شروط قرض أفضل.

-الدفعة الأولى الأعلى تقلل من إجمالي الفائدة المدفوعة على مدار فترة القرض.

وقد يحسن ذلك من أهليتك للحصول على أسعار فائدة أقل حيث ينظر إليك المقرضون باعتبارك مقترضًا منخفض المخاطر.

اختر مدة القرض المناسبة

تؤثر مدة القرض على مبلغ القسط الشهري وتكلفة الفائدة الإجمالية. لذا، فإنّ إيجاد التوازن الصحيح هو المفتاح:

-تؤدي فترات القرض الأقصر (3-4 سنوات) إلى دفعات شهرية أعلى، ولكن تكاليف فائدة أقل على المدى الطويل.

-تقلل فترات القرض الأطول (5-7 سنوات) من الأقساط الشهرية، ولكنها تزيد بشكل كبير من عبء الفائدة.

إذا كان لديك دخل ثابت وعالي، فإن اختيار مدة أقصر سيساعدك على التخلص من الديون بشكل أسرع.

تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

تلعب درجة الائتمان الخاصة بك دورًا حيويًا في الموافقة على القرض وأسعار الفائدة. تضمن درجة الائتمان العالية شروط تمويل أفضل. قم بسداد أي ديون مستحقة والفواتير في الوقت المحدد قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة. يحسن سجل الائتمان الجيد من قوة المساومة عند التفاوض على شروط القرض.

أطلقت هيئة الطرق والمواصلات خدمة جديدة عبر الإنترنت لقروض السيارات في الإمارات العربية المتحدة، والتي ستساعد في السداد بشكل أسهل.

التفاوض على شروط القرض

لا تقبل أبدًا بعرض القرض الأول من دون محاولة التفاوض على شروط أفضل. تتضمن الاستراتيجيات:

-طلب سعر فائدة أقل إذا كان لديك ملف ائتماني ممتاز.

-طلب الإعفاءات من رسوم المعالجة ورسوم التوثيق والرسوم الخفية الأخرى.

-توضيح شروط خيارات السداد المُبكر وعقوبات فقدان الملكية لتجنب الرسوم المرتفعة إذا اخترت التسوية المبكرة.

اتفاقيات القروض والرسوم الخفية

يتجاهل العديد من المقترضين تفاصيل اتفاقيات القروض الخاصة بهم، مما يؤدي إلى تكاليف غير متوقعة. راجع بعناية:

–عقوبات التأخر في السداد: يمكن أن يؤدي عدم سداد أقساط إلى فرض رسوم إضافية والتأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

–رسوم السداد المسبق: يفرض بعض المقرضين عقوبة إذا قمت بسداد القرض قبل نهاية المدة.

–التأمين الإلزامي: تتطلب بعض شركات التمويل منك الحصول على وثائق تأمين باهظة الثمن، مما يزيد من تكاليف القرض الإجمالية.

ضع في اعتبارك قيمة إعادة بيع السيارة

تحتفظ بعض السيارات بقيمتها بشكل أفضل من غيرها، وهو أمر بالغ الأهمية إذا كنت تخطط لبيع السيارة لاحقًا. مع تمويل السيارة، عليك:

-اختيار العلامات التجارية ذات قيمة إعادة بيع عالية، مثل تويوتا وهوندا ونيسان، والتي تنخفض قيمتها بشكل أبطأ من غيرها.

-تجنب الموديلات ذات الطلب المنخفض في السوق، حيث قد تنخفض قيمتها عند إعادة بيعها بشكل كبير.

إليك كيفية بيع سيارتك الخاضغة لتمويل.

يُعد شراء سيارة بالقرض حلاً عمليًا عند إدارته بحكمة. من خلال تقييم ميزانيتك بعناية، ومقارنة خيارات القروض، والتفاوض على شروط أفضل، والتفكير في قيمة إعادة البيع، يمكنك اتخاذ قرار ذكي.

تجنب الإفراط في الإنفاق والتركيز على القدرة على تحمل التكاليف لضمان تجربة سلسلة. لذلك، من خلال التخطيط السليم، يمكنك قيادة سيارة أحلامك دون القلق على المستوى المالي. هنيئًا!

اقرأ أيضًا:

الشراء من فرد مقابل الشراء من تاجر في الإمارات العربية المتحدة

كيفية تصدير سيارة من الإمارات

كيفية بيع سيارة في أبو ظبي